하나 행복knowhow 연금저축계좌(집합투자증권)

 

연금저축 (오늘의 주인공)

• 계좌명: 하나 행복knowhow 연금저축계좌(집합투자증권) [개설 완료!]
• 올해 미션: 500만 원 입금 (82.5만 원 세액공제 확정용)
• 운용 상품: 미래에셋 전략배분 TDF 2030 (C-Pe)
• 내년 계획: 1월부터 매달 30만 원 자동이체

하나 행복knowhow 연금저축계좌(집합투자증권)’**의 핵심 설명서

https://www.google.com/search?q=%ED%96%89%EB%B3%B5+knowhow+%EC%97%B0%EA%B8%88+%EC%A0%80%EC%B6%95+%EA%B3%84%EC%A2%8C+%EC%A7%91%ED%95%A9+%ED%88%AC%EC%9E%90+%EC%A6%9D%EA%B6%8C&rlz=1C1CHZN_koKR1158KR1158&oq=&gs_lcrp=EgZjaHJvbWUqCQgAECMYJxjqAjIJCAAQIxgnGOoCMgkIARAjGCcY6gIyCQgCECMYJxjqAjIJCAMQIxgnGOoCMgkIBBAjGCcY6gIyCQgFEC4YJxjqAjIJCAYQIxgnGOoCMg8IBxAuGCcYxwEY6gIY0QPSAQg5NjNqMGoxNagCCLACAfEFwFdf8TTpZAo&sourceid=chrome&ie=UTF-8

🔎 행복 knowhow 연금 저축 계좌 집합 투자 증권: Google 검색

이 서류는 2013년 1월 1일 이후 가입자를 위한 참고 자료이며 , 성실 님이 만드신 계좌가 우리가 계획한 TDF 2030을 담을 수 있는 정확한 상품임을 증명해 줍니다

 

📄 1페이지: 제도 개요 및 납입 규칙

이 페이지는 이 계좌가 어떤 법적 규칙을 따르는지 보여줍니다.

• 상품의 성격: 연금수령 요건에 맞춰 인출할 때 연금소득으로 과세되는 상품입니다.
• 세액공제 혜택: 연간 최대 400만 원 한도 내에서 세액공제가 가능하다고 명시되어 있습니다. (참고: 현재는 법이 개정되어 성실 님이 계획하신 대로 600만 원까지 확대되었습니다.)
• 납입 한도: 전 금융기관 합산 연 1,800만 원 이내이며, 퇴직연금 계좌와 합산하여 관리됩니다. 성실 님이 설정하신 1,800만 원이 바로 이 법적 한도입니다.
• 가입 및 적립: 최소 5년 이상 적립해야 하며, 만 55세 이후에 연금으로 받을 수 있습니다.

📄 2페이지: 세금 및 수령 조건

가장 중요한 '돈을 찾을 때'의 세금 이야기입니다.

• 만 55세 ~ 70세 미만: 5.5%
• 만 70세 ~ 80세 미만: 4.4%
• 만 80세 이상: 3.3%
• 연금 수령 시: 나이에 따라 **3.3% ~ 5.5%**의 낮은 연금소득세가 적용됩니다.
• 중도 해지 시: 연금 이외의 방식으로 인출하면 16.5%의 기타소득세가 부과되어 불이익이 있을 수 있습니다.
• 부득이한 사유: 사망, 해외이주, 천재지변, 3개월 이상의 요양 등 부득이한 사유로 인출할 때는 **13.2%**의 세율을 적용받을 수 있습니다.

📄 3페이지: 상품 특징 및 투자 대상 (핵심!)

성실 님이 고르신 TDF가 여기에 명시되어 있습니다.

• 펀드 구성: 계좌 개설 후 최대 5개의 연금펀드를 편입할 수 있습니다.
• MMF 활용: 입금 금액을 즉시 펀드에 투자하지 않거나 유동 자금이 생기면 MMF로 관리됩니다.
• TDF 라인업: 설명서 하단에 성실 님이 보셨던 **‘하나 UBS 행복 Knowhow 연금 2030 증권자투자신탁’**이 투자 대상 펀드로 정확히 이름이 올라와 있습니다. 이 계좌를 통해 해당 상품을 매수하는 것이 맞습니다.

📄 4페이지: 입금·인출 및 운용 규칙

계좌를 어떻게 굴리는지에 대한 설명입니다.

• 입금 방식: 사전에 약정한 '상품별 분배비율'에 따라 자동으로 펀드가 매수됩니다. (월요일에 입금하실 때 이 비율을 TDF 2030에 100%로 설정하시면 됩니다.)
• 종목 전환: 시장 상황에 따라 보유한 펀드를 다른 펀드로 교체(리밸런싱)할 수 있습니다.
• 연금 개시: 나이(만 55세)와 기간(5년) 조건을 모두 채운 뒤 **'연금수령 개시신청서'**를 제출해야 돈이 나오기 시작합니다. 신청 후에는 추가 납입이 불가합니다.

📄 5페이지: 유의 사항

마지막으로 조심해야 할 부분들입니다.

• 예금자 보호 제외: 이 상품은 펀드에 투자하는 실적배당상품이므로 예금자보호법에 따라 보호되지 않으며, 원금 손실이 발생할 수 있습니다. (성실 님이 TDF 2030을 고르신 이유가 바로 이 위험을 낮추기 위함입니다.)
• 종합소득세 신고: 사적연금 수령액이 연간 1,200만 원을 초과하면 종합소득세 신고 대상이 됩니다. (참고: 현재는 1,500만 원으로 상향되었습니다.)

 결론: 이성실 님, 완벽합니다! 보내주신 설명서 속의 ‘하나 UBS 행복 Knowhow 연금 2030’ 상품은 성실 님이 원하신 보수적 운용에 딱 맞는 상품입니다. 계좌 이름에 **'집합투자증권'**이 포함된 것도 펀드 투자가 가능하다는 확실한 증거입니다

 

 

😎 만약 미래에셋 전략배분 TDF 2030 (C-Pe) 에 500백 넣고 내년 부터 30만원씩 입금하면 내자산은 미래에 얼마나 늘어날까?

 

34세가 되시는 내년부터 본격적으로 연금저축 스노우볼을 굴리시게 되네요!

보내주신 설명서에 따르면 이 계좌는 집합투자증권(펀드) 계좌로  운용 성과에 따라 수익이 결정되는 실적배당상품입니다.  성실 님이 계획하신 초기 500만 원 + 매월 30만 원 투자가 시간이 흐름에 따라 어떻게 커질지, 현실적인 수익률(연 5% 가정)로 계산해 드릴게요.

📈 이성실 님(34세) 연금저축 자산 성장 시뮬레이션

시점	연령	예상 적립 자산 (원금+수익)	비고
현재	33세	500만 원	초기 씨앗 자금
1년 뒤	34세	약 890만 원	월 30만 원 적립 시작 + 수익
10년 뒤	43세	약 5,400만 원	복리 효과가 나타나는 시기
20년 뒤	53세	약 1억 3,400만 원	원금의 약 2배 가까이 성장
은퇴 시점	55세	약 1억 5,800만 원	연금 수령 가능 나이

• ※ 위 금액은 이해를 돕기 위한 예시이며, 실제 수익률에 따라 변동될 수 있습니다.

💰 성실 님이 얻게 되는 '진짜 혜택' 3가지

1. 즉각적인 현금 보너스 (세액공제)

• 500만 원을 넣으면 당장 내년 초에 82.5만 원(16.5% 기준)을 돌려받습니다.
• 매달 30만 원씩 넣으면 매년 약 60만 원 정도를 계속 환급받게 됩니다. 이 돈만 따로 모아도 엄청난 자산이 됩니다.

2. 과세 이연과 복리 효과

• 일반 계좌는 이익이 날 때마다 세금을 떼지만, 이 계좌는 나중에 연금을 받을 때까지 세금을 한 푼도 떼지 않고 그대로 재투자합니다. 보내주신 서류에도 나오듯, 나중에 연금으로 받을 때는 **3.3% ~ 5.5%**의 아주 낮은 세율만 적용받습니다. 

3. TDF 2030의 안전한 자동 관리

• 성실 님이 선택하신 TDF 2030은 은퇴 시점이 다가올수록 위험 자산 비중을 줄이고 안전 자산 비중을 높여줍니다.
• 설명서에 명시된 대로 시장 상황을 고려한 포트폴리오 리밸런싱이 자동으로 이루어지기 때문에 성실 님은 생업에 집중하시면서 든든하게 노후를 준비하실 수 있습니다.

🍎 '세금 떼기'와 '눈덩이 굴리기' (과세이연과 복리)

보통 우리가 주식이나 펀드를 해서 돈을 벌면, 나라에서 "돈 벌었네? 세금 내야지!" 하고 이익의 일부를 바로 가져가요. 하지만 성실 님이 만드신 **'하나 행복knowhow 연금저축계좌'**는 특별한 규칙이 있어요.

1. 과세이연: "세금은 나중에 커서 내렴!"

사과나무를 키운다고 생각해 보세요.

• 일반 계좌: 사과가 열릴 때마다 나라에서 사과 몇 알을 세금으로 가져가요. 그럼 내 바구니에는 남은 사과만 들어오겠죠?
• 연금저축 계좌: 나라에서 이렇게 말해요. "지금은 사과 안 가져갈게. 그 사과를 다시 땅에 심어서 더 큰 나무로 키워봐!".
   
• 이렇게 세금을 지금 떼지 않고 미루어주는 것을 '과세이연'이라고 해요.

2. 복리 효과: "이자가 이자를 낳는 마법"

세금으로 낼 사과를 안 뺏기고 다시 심으면 어떤 일이 벌어질까요?

• 세금으로 나갔어야 할 돈까지 내 계좌에 남아서 **이자에 이자가 붙는 '복리'**가 발생해요.
• 100만 원 벌어서 세금 15만 원을 내는 대신, 그 15만 원까지 합쳐서 다시 투자하니까 시간이 지날수록 눈덩이가 훨씬 더 커지게 되는 거죠!

💰 3.3% ~ 5.5% 세율: "어른이 되면 깎아줄게!"

서류에 나온 이 낮은 세율은 나중에 할아버지가 되어서 돈을 찾을 때 적용되는 아주 특별한 혜택이에요.

지금 찾으면? (벌칙): 만약 지금 당장 돈을 빼면 나라에서 "너 연금으로 쓴다더니 왜 약속 안 지켜?"라며 **16.5%**라는 높은 세금(벌칙)을 매겨요.

나중에 연금으로 받으면? (상): 하지만 꾹 참고 만 55세가 넘어서 연금으로 조금씩 나눠 받으면, 나이에 따라 세금을 확 깎아줘요.

 

 

• 만 55세부터: 5.5%
  만 70세부터: 4.4%
  만 80세부터: 3.3%
   
• 결론적으로: 16.5% 낼 세금을 나중에 3.3% ~ 5.5%만 내게 해주니까, 그 차이만큼 성실 님의 돈이 더 많이 남게 되는 거예요!

🚩 "이건 나라가 주는 '저축 장려금'이야!"

"성실 님, 세금을 당장 안 떼고 나중에 아주 조금만 떼겠다는 건, 그만큼 나라가 성실 님의 노후 자금을 대신 불려주는 거나 다름없어. 34세부터 55세까지 이 세금 혜택을 복리로 누리면, 나중에 우리가 받는 돈은 상상 이상으로 커질 거야!" 🚩